投資が怖い人ほど最初に知っておきたい5つのこと
「投資はした方がいいんだろうな」
そう思いながら、なかなか始められない人は多い。
その理由は実にシンプル。
損するのが怖いから。
手元に置いておけば100万円は100万円のままなのに、投資した瞬間に95万円になるかもしれない。
ニュースでは「株価暴落」と騒がれ、SNSを開けば、大きく儲けた人の隣で大損した人の話も流れてくる。
「自分にはまだ早い」
「もっと勉強してからにしよう」
「よく分からないものにお金を出すのは怖い」
こう思うのも当然です。
でも、投資の不安の中には、仕組みを知らないから必要以上に怖く見えてしまうものもあります。
たとえばジェットコースターも、何の説明もなく突然乗せられたら恐怖しかありません。
でも、
「この辺から落ちる」
「落ちる時間はこのくらい」
「安全装置はこうなっている」
と分かっていれば、怖さの種類は変わります。
投資もそれに近い。
もちろん、知識をつければ絶対に損しなくなるわけではありません。
でも、何が怖いのか分からない状態から、何に気をつければいいのか分かる状態には変えられます。
今回は、投資を始める前にまず知っておきたい5つの基本をまとめます。
難しい金融理論は出てきません。
投資が怖い人ほど、まずここから知っておいてください。
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投資はギャンブルではない
「株って結局、上がるか下がるかの賭けでしょ？」
投資をしていない人からすると、そう見えるかもしれません。
でも、競馬やカジノと投資には大きな違いがあります。
株式投資なら、お金を出した先には実際の会社があります。
その会社が商品やサービスを売り、利益を出し、成長していけば、会社そのものの価値も高まっていきます。
そして、投資家はその成長の一部を受け取る。
つまり、誰かが負けたお金を奪い合っているだけではない。
ここが単純なギャンブルとの大きな違いです。
もちろん株価は毎日動きます。
買った翌日に値下がりすることもあります。
それでも投資の土台にあるのは、「企業や経済が価値を生み出す」という仕組みです。
だからこそ、投資は長い目で資産を増やす手段として使われているのです。
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ハイリスク・ハイリターン
投資では、大きなリターンを狙うほど、大きなリスクも受け入れる必要があります。
預金のようにほとんど値動きしないものから、大きな利益を期待するのは難しい。
一方、株式のように価格が大きく動く資産なら、大きなリターンが得られる可能性もあります。
これが「ハイリスク・ハイリターン」の基本です。
ここで大切なのは、リターンだけを見ないこと。
「年間20％増えるかもしれない」と聞くと魅力的に感じます。
でも、その裏では、「大きく値下がりするかもしれない」という可能性も考えなければいけません。
投資商品を見るときは、「どれくらい儲かりそうか」だけではなく、「そのために、どれくらいの値動きを受け入れる必要があるのか」までセットで見る。
これだけでも、怪しい儲け話に対する見方はかなり変わります。
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これから伸びるものに投資する
投資で利益が生まれる大きな理由のひとつは、投資した先が成長することです。
会社の売上や利益が増える。
国の経済が成長する。
新しい技術が普及して市場が大きくなる。
そうすれば、投資した資産の価値も高まる可能性があります。
だから、「これから何が伸びるのか」を考えることは、投資ではとても大切です。
たとえば、
- 新興国
- AI・半導体
- 再生可能エネルギー
その時代によって、さまざまな成長テーマが注目されます。
もちろん、未来を完璧に予想することはできません。
だからこそ、一つの予想にすべてを賭ける必要もありません。
それでも、投資とは、これから価値を生み出していくものにお金を託す行為である。
この感覚は持っておいた方がいいでしょう。
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安く買えるほど有利
投資も買い物と同じで、基本的には安く買えるほど有利です。
同じ価値のものなら、1万円で買うより7000円で買えた方がいい。
これは当然です。
株式市場では、景気悪化やニュース、投資家心理などによって価格が大きく下がることがあります。
そんなとき、「怖いから全部売ろう」と考える人がいる一方で、「以前より安く買える」と考える人もいます。
長期投資では、この視点がかなり重要です。
価格が上がっているときだけ欲しくなり、下がると怖くなって売る。
これを繰り返すと、高く買って安く売ることになりかねません。
相場が下がったときこそ、「怖い」だけではなく、「安く買える可能性がある」という見方もある。
知っているだけでも、暴落時の景色はかなり変わります。
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たくさんの銘柄に分散すれば安心
どれだけ調べても、投資先の未来を100％当てることはできません。
ものすごく有望だと思っていた会社が赤字になることもあります。
成長すると期待していた国の景気が悪くなることもあります。
だから、投資では一つに賭けすぎない。
これがとても大切です。
- 1社だけではなく複数の会社に投資する
- 日本だけではなく海外にも投資する
- 株だけではなく、必要に応じて他の資産も組み合わせる
こうして投資先を分けることで、一つの失敗が資産全体に与える影響を小さくできます。
これが分散投資です。
「絶対に当たる投資先」を探すより、外れても致命傷にならない形を作る。
投資を長く続けるうえでは、こちらの方がずっと再現性が高いです。
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投資が怖いなら、まず「怖さの正体」を知る
ここまで読んでみると、投資は、「よく分からないものにお金を賭ける」だけのものではないことが分かると思います。
まず知っておきたいのは、この5つです。
- お金の奪い合いではない
- リターンにはリスクが伴う
- 成長するものを探す
- 安く買うと有利
- 一つに賭けず分散する
このあたりを知っておけば、投資に対する漠然とした恐怖はかなり小さくなります。
最初から完璧に理解する必要はありません。
むしろ投資は、始めてから分かることの方が多い。
だから、最低限の基本を知ったら、小さく始めながら学んでいけばいいと思います。
ただし、実はここまで紹介した5つの話には、もう一段先があります。
今回の説明は、どれもこれから投資を始める人にはとても役立つ知識です。
でも、投資を始めた“後”もこの理解のままでいると、少しずつ実際の投資の常識とズレてきます。
「投資はギャンブルじゃない」
「ハイリスク・ハイリターン」
「伸びるものに投資する」
「下がったときは買い時」
「たくさんの銘柄に分散する」
どれも間違いではありません。
でも、その言葉の裏側まで知ると、見え方はかなり変わります。
そこをまとめたのが、こちらのnoteです。
『始めた“後”に知るべき投資の基本〜にわか知識と思われないために〜』
投資を始める前の基本は、この記事で十分。
すでに投資を始めていて、「そろそろ初心者向けの説明から一歩進みたい」と思った人は、続きを読んでみてください。
https://note.com/sasabies/n/n201ba4e5f27d